Как получить кредит с испорченной кредитной историей?

Наверно нет таких людей, которые могут похвастаться тем, что никогда не брали кредиты. Половина жителей работоспособного возраста имеет не один и не два, а гораздо больше обязательств перед банками. Речь идет не только о потребительских кредитах, но и о кредитных картах.

Как взять кредит если испорченная кредитная история

Причины испорченной кредитной истории

Основная причина – несвоевременное исполнение заемщиком своих финансовых обязательств.
Мало кто знает, что даже при неправильном пользовании кредитными картами, есть риск получить испорченную кредитную историю. Например, если человек будет постоянно расходовать с кредитки средства в размере лимита, а потом вносить по графику ежемесячные платежи в указанном в договоре размере, но единожды пропустит срок платежа, например, по причине увольнения или серьезных проблем со здоровьем, то сразу же негативно отразится в кредитной линии. Также не рекомендуется допускать, чтобы в течение двух – трех месяцев подряд на карте баланс был близок к нулю.

Еще на кредитной истории плохо отражается факт обращения в несколько финансовых организаций в течение месяца. Поэтому, люди, часто пользующиеся услугами микрофинансовых организаций, вряд ли смогут иметь хорошую кредитную историю.

Другой, менее распространенной причиной появления у заемщика плохой кредитной истории — ошибка работника финансовой организации, передавшего информацию по кредиту в БКИ.

Так же испортить свое кредитное прошлое может должник по коммунальным, алиментным или другим платежам, которые должны быть исполнены по судебному решению.

Что делать если испорчена кредитная история?

Выход есть всегда. Для начала нужно проанализировать, выявить причины, по которым кредитная линия заемщика испорчена и, исходя из этого, переходить к действиям.

В настоящее время каждый житель России имеет право запрашивать информацию о своей кредитной истории и получать ее абсолютно бесплатно два раза в год. Сделать это можно через Интернет, без визита в банк на сайте bki-okb.ru. Далее, после детального изучения информации, необходимо составить план действий:

  1. Посмотреть, есть ли в кредитной истории недостоверные данные. Например, вы вернули кредит в какой-то финансовой организации, а он не подал информацию об этом. Возможно, он подал ее вовремя, но произошел какой-то сбой в системе, и данные не обработались, такое тоже случается не редко. В этом случае, заемщику необходимо обратиться в ту финансовую организацию и написать заявление, чтобы они самостоятельно исправили данные и подали информацию в БКИ. Через некоторое время эта информация обновится и история будет исправлена.
  2. Если финансовое прошлое испорчено из-за наличия просрочек, то здесь можно поступить так. Для начала нужно закрыть все имеющиеся просрочки. Затем можно предоставить доказательства того, что у вас были уважительные причины, и вы не успели из-за них вернуть деньги в срок. Такими причинами могут быть нахождение в больнице в стационаре, задержка выплаты заработной платы, сокращение на работе, либо оплата дорогостоящего лечения. Все эти данные должны быть подтверждены соответствующими документами.
  3. Можно подать заявку в какой-либо новый банк, который находится в стадии набора клиентов и может пойти на встречу, закрыв глаза на отрицательное прошлое.
  4. Не лишним будет после закрытия каждого кредита или микрозайма получать на руки справку об отсутствии задолженности и при последующих заявках в банки предоставлять их сотруднику кредитного отдела с пояснением, что, возможно, в БКИ еще не обновились сведения о ваших недавно закрытых займах.
  5. Существуют и другие способы исправления своей кредитной истории. Можно, например, воспользоваться услугой «Кредитный доктор», которую предлагают некоторые банки. Пройдя три этапа, своевременно выплачивая маленькие кредиты в срок, вы заработаете себе репутацию ответственного, хорошего заемщика.

Сколько долг по кредиту

Как закрыть имеющиеся задолженности?

Если имеется один или нескольку кредитов, для исправления ситуации и уменьшения кредитной нагрузки можно провести следующие процедуры:

  1. Реструктуризация. Можно обратиться в банк, где у вас остался кредит с большим ежемесячный платежом и попросить увеличить срок его выплаты, уменьшив ежемесячный платеж. Но, как показывает практика, обратившись в конкурирующую финансовую организацию, можно не только уменьшить ежемесячный платеж, но и снизить процент, оформившись по льготной программе кредитования.
  2. Рефинансирование. Это еще один выход из сложной финансовой ситуации. Если у вас несколько кредитов и займов, то можно объединить их в один и платить в одно место. Так и вероятность просроченного платежа снизится, ведь проще помнить одну дату, чем держать в голове все 5, а то и больше.

Как взять займ с плохой кредитной историей: рабочие варианты?

Исправить свое положение можно следующими способами:

  1. Обращение к посредникам. Кредитные брокеры могут помочь найти подходящую финансовую организацию, которая выдаст кредит конкретно в вашем случае. Здесь есть вероятность попасть к мошенникам. Будьте внимательны, читая и подписывая договоры. Честные кредитные брокеры берут оплату только после того, как клиент получит на руки желаемый кредит. Ни какие предоплаты вносить не стоит.
  2. Кредитная карта. Сегодня не мало банков, которые выдают кредитные карты без особых проверок на основании анкеты заемщика. Если исправно вносить платежи по карте, не допускать нулевого баланса, поддерживать оборот средств по карте, то можно даже улучшить свою кредитную линию.
  3. Микрозайм. В большинстве случаев выдаются быстро, без проверок. Часто могут проверить посредством телефонных разговоров с контактными лицами, которые клиент укажет в анкете. Это могут быть родственники, коллеги. Проценты здесь высокие и в интересах заемщика выполнить свои обязательства в срок.
  4. Кредит под залог имущества. Но здесь нужно внимательно читать договор, чтобы не оказаться обманутым. Иногда вместо документов залога подсовывают документ купли-продажи дома, от таких мошенников стоит держаться подальше. Под залог безопаснее всего оформляться в банке.

Что делать, если везде отказывают?

Если при личном обращении в банк вы в последнее время всегда получаете отказ, то обратитесь к работникам банка с просьбой объяснить, помочь найти причину отказа. Банки могут отказать, они не обязаны оглашать причины отказа. Но если сможете расположить к себе специалиста банка по кредитным продуктам, то сможете получить массу ценных советов, касаемых вашего случая.
Таким образом, перед тем, как получить кредит с испорченной кредитной историей, следует провести определенные процедуры по улучшению своего положения, только в этом случае можно будет надеяться на одобрение заявки на очередной займ.

Оцените статью
Добавить комментарий